武大金融网作者发展了一个借贷中的信任理论，区分了信任和声誉，并用它来分析银行和非银行贷款人（金融科技公司）之间的竞争互动。信托使出借人能够有保证地获得融资，而投资者信任的丧失则使这种渠道以市场状况和贷款人声誉为条件。银行天生就有更强的动机来维持信任。当借款人违约损害了对贷款人的信任时，银行能够在信任的侵蚀中生存，而非银行贷款人（金融科技贷款人）则不能。信任在本质上也是不对称的，获得它比失去它更困难。
文章主要通过构建模型得出结论，并未采取数据进行实证研究
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